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开放银行如何实现多方共赢?

浏览:1356 2019-08-09 07:28:28 作者

伴随互联网对生活和产业的深度渗透及金融科技的进步,全球金融服务线上化的脚步不断加快。融入场景、融入生态、开放协同,已逐步成为未来所有机构开展金融业务的必然趋势,在此趋势下,开放银行应运而生。

在李全胜调任离开汝州的时候曾经说过一段话,大概意思是说自己虽然调任了新的工作岗位,但是与汝州的感情和友谊没有被阻隔,将和大家在不同的工作岗位上继续为汝州的未来添光彩。谁曾想,李全胜调任工作没几年就落了马。

开放银行代表了一种平台化的商业模式,银行通过与商业生态系统中掌握用户资源的合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能,触及个人、企业、政府、金融机构等各类终端用户,为其提供无所不在、体验一流的金融服务。同时,开放银行不是简单地让客户将他们的数据共享给第三方,而是要求银行更紧密地与金融科技企业合作推动相关创新技术的发展,并以客户为中心不断满足客户的需求。

尽管模式不尽相同,但开放银行具备以下核心特点:以客户需求为导向、以生态场景为触点、以API/SDK为手段,以服务碎片化、数据商业化为特征,以体系化转型为方法。

开放银行被认为是银行借助技术手段将自身的数据、功能和能力向第三方开放,通过合作伙伴向客户提供服务的模式。开放银行的概念源于英文OpenBanking一词,最早由英国和欧盟提。开放银行以平台合作为主要业务模式,以API接口或SDK为技术表现形式,以数据共享为基础,通过开放与共享打造银行生态圈,实现服务升级与价值再造,对与银行业紧密相关的金融科技的发展具有重要的推动作用。

与会同志一致坚决拥护中央纪委国家监委给予缪瑞林开除党籍和公职处分的决定。会议认为,中央纪委国家监委给予缪瑞林开除党籍、开除公职处分,充分表明了以习近平同志为核心的党中央铁腕惩腐的鲜明态度和坚强决心,对省级领导班子建设是深刻的警醒,再次印证了反腐败斗争形势依然严峻复杂,深刻警示我们管党治党仍需全面加压、持续用力。我们一定要从缪瑞林案件中汲取深刻教训,切实引以为戒,始终做到警钟长鸣。

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在科技基础与研发层面,银行自身的科技系统建设,传统上较多采用集中化模式,虽然能够提供较高的一致性,但是扩展性差、资源调度不灵活。部分银行受制于资源、文化、机制等因素,在科技研发中还存在技术思维局限、创新效率低、开发周期长和研发成本高等问题。

动作要领:身体平趴地面,一侧面颊贴地,调整呼吸,吸气,两手手掌在体前伸开与肩膀同宽,将两手肘弯曲立起,调整呼吸,同时头部和胸部慢慢向后仰起,眼睛对着天花板,憋气,保持姿势8-10秒;调整呼吸,将头部和胸部慢慢回到地面,休息片刻再重复动作15次。

面对这些运营难题,传统银行业在拓展垂直合作领域、改进客户服务能力和服务质量、探索自身开放模式等方面存在着巨大的外部合作需求,而随着人工智能、云计算、大数据等新技术的快速发展,金融科技公司对传统银行业的影响力与日俱增。开放银行逐渐成为全球银行业转型的新浪潮。

来源:百度

在运营管理层面,虽然央行已经建立了较为完善的企业和个人征信系统,银行内部也有大量的信用数据,但仍难以满足开发更多便捷贷款品种的需求。在信息化时代,银行持有海量的用户信息及交易数据,其中既有具有复用价值的数据,也不乏大量冗余信息。这不但形成了银行的管理成本与资源占用,还可能降低信息处理效率,错误引导对用户的需求分析与营销方向。

民警立即将该驾驶员张某及车辆带到安全区域进行酒驾检查,经呼气式酒精检测,结果显示酒精浓度为183.5mg/100ml,张某涉嫌醉酒后驾驶机动车。随后大队委托司法部门对张某血样中的酒精含量进行鉴定,经鉴定:张某血样中的酒精含量为162.46mg/100ml,属醉酒后驾驶机动车,涉嫌危险驾驶罪。

王女士在拿到钱的时候感谢民警连日来的奔波和付出,她说,如果这笔钱找不回来,耽误了亲人治病可能会造成一辈子的遗憾。

全球范围内,欧洲英国是探索开放银行模式的先行者,2018年1月英国推出的开放银行监管框架就为银行与第三方的数据共享设定了标准,大力推动金融机构之间以开放数据发展金融业务;亚洲新加坡金融管理局(MAS)已经与数家新加坡大型银行共同开发了一套框架标准并利用监管沙盒扶持相关金融科技的创新;中国香港金融监管局又发布了银行业开放的API框架,提供政策指导和行业发展方向指引并已经向第三方提供了多组金融数据和重要资讯;美国银行业的行业组织已经开始自发地发布开发指南和API列表,旨在促进开放银行生态的发展,同时保证银行客户对数据拥有更大的控制权……

在合规与风控层面,随着各种互联网金融产品雨后春笋般的出现,传统银行企业的客户下沉的战略调整,伴随而来的是数量庞大的中小型对公授信客户群,而银行的机构与人员数量有限,不可能通过无限扩张来满足传统信贷流程的大量贷前和贷后线下风险管理工作,庞大的人工成本并不符合现代银行业的及时性需求。

目前,开放银行的业务模式呈现出多元化的发展趋势,大致可分为三类:

在获客与营销层面,传统银行的服务往往集中于一些特定的领域,因为服务的同质化使得竞争已经日趋白热化。传统银行业主要通过物理网点吸储和获客的模式在线上金融服务不断发展的势头下变得越来越被动,同时,银行的线下网点运营模式面临着转化率低和成本高的问题,在营销和获客上不但精准度很低而且较难实现个人客户的服务增值。

新京报记者 顾志娟 编辑 王进雨 校对 李铭

当日,宁夏出入境边防检查总站在银川空港口岸组织开展边检巾帼先锋主题活动,迎接即将到来的“三八”国际妇女节。

在产品与服务层面,随着技术的不断发展,大众的金融消费观念也在不断转变,小额高频成为当前普惠金融或者说消费金融的新常态,而现阶段的银行服务在某种程度上难以适应这样的大众普惠特征。尤其是在跨境支付与结算领域,每笔交易都需要在多家机构间进行传送,不但速度慢效率低而且成本居高不下。

新华社芝加哥6月11日电(记者张嫄)纽约商品交易所黄金期货市场交投最活跃的8月黄金期价11日比前一交易日上涨1.9美元,收于每盎司1331.2美元,涨幅为0.14%。

此次作报告的7名官兵代表,来自不同岗位不同职级。班长刘建行扎根山沟24年,和战友们用无悔青春履行神圣使命;排长黄华梅用《带兵日记》记下带兵的点点滴滴,与战友的感情一页一页变厚;指导员荣科新借助网络平台,打造出最铁军营“朋友圈”;副营长沙子呷岩层深处与战士生死相依,播种下“爱的太阳”;营长尹东用“头狼”的血性和担当,带出一群发射场上真正的“战狼”;团政委卫星杰带领新团队勠力同心跑好第一棒,打好了部队的底色;记者张延合行走在导弹军营,把官兵的故事汇成一曲曲动人旋律。

金英姬回忆,之前厕所在院子里,四处透风,每次上厕所都要“遭一次罪”。现在,金英姬家的室内厕所墙壁上贴着瓷砖,明亮又干净。“现在的厕所和城里亲戚家的厕所没啥两样了。”金英姬说。

开放银行的出现改变了传统银行以往面临的众多难题,这些难题覆盖了从获客到产品,从风控到运营等方方面面。

国内众多银行也已开始以API框架为基础与战略合作伙伴开展数据共享合作,加速创新转型。中国银行率先推出“中银开放平台”,随后上海华瑞银行、微众银行、兴业银行、浦发银行、建设银行等也开始探索开放银行转型模式……开放银行已经成为全球银行业转型的一个新方向。

一段时长2分钟的监控视频显示,4月3日22时24分,一黑衣男子站在讲台前,训斥站在第一排的一名男生。随后,该黑衣男子走到教室最后一排,将一名学生的课桌踢翻,课桌压在学生身上,黑衣男子又转身脚踹了坐在最后一排的另一名学生腹部,并用右手击打该学生头部、背部数次。期间,被课桌压着的学生欲站起,黑衣男子转身用脚踢踹并踩住桌子两次,学生无法起身。上述殴打行为持续了约1分40秒,最后黑衣男子转身离去。

打造开放银行,需要银行在获客、运营、风控、科技、组织、文化等各个方面进行相应的改造和升级,而坚持协作、共享、共建,寻求多方共赢,从需求端(合作方场景)而非供给端(银行既有产品和服务)入手,充分洞悉行业和客户,严控风险,平衡效率和安全都已成为这当中的重点。